Umas das frases que mais li na internet, seja via fóruns ou grupos de Whats, é:
"Invisto em ações para formar um patrimônio no LP, quando tiver um bom bolo, vou para FII"
"FII é bom para quem já tem um bom patrimônio para desfrutar da renda"
Será isso verdade? Faz sentido pra vocês?
Por que não FII para chegar lá? Ou por quê sim?
Se aposentar com Ações
No quesito crescimento patrimonial, ações são imbatíveis.Uma boa empresa, bem gerida, por muitos anos, traz um retorno incrível em termos de crescimento patrimonial.
O retorno de uma WEGE, ABEV, ITUB...no decorrer dos tempos, foi meteórico.
Por outro lado, tanto quanto sobe rápido, pode cair rápido...nada demais, nem novo, desabar 20%, 30%, 50% ou mais em pouco tempo.
Me lembro, há uns anos, na blogosfera, onde era 'moda' o número mágico de 1 milhão.
Imagina então, trabalhar arduamente, estudar e investir, e chegar no seu sonhado milhão com ações...aí vem uma crise, tudo desaba uns 40% por exemplo, você volta pra 600 mil.
E aí, como fica o psicológico?
E faz o que? Volta a trabalhar, até atingir 1 mi de novo e levar tudo pra investimentos com maior fluxo de renda?
Já experimentaram investir 1 mil num mês em ações, e a bolsa cair e fizer seu patrimônio reduzir 2 mil?
Investiram 2 mil, e no final do mês tinham 5 mil a menos?
Já fizeram o esforço hercúleo de colocar 5 mil num mês, a ter 6...7...8...10 mil a menos final do mês?
Durante meses ou anos. Desgastante.
Claro, temos os dividendos...porém são mais imprevisíveis, não sabemos quando vamos receber e até o payout muda MUITO.
O negócio começa a ficar interessante depois de uns 10 anos, por exemplo, com empresa de lucros crescentes, os dividendos passam a ter um retorno bem interessante. Mas, no começo, não animam muito, em minha opinião.
FII para independência financeira
Ok, dificilmente vai ver explodir como uma ação.Uma Cielo da vida cresce 10x em alguns anos...um imóvel, vai continuar sempre um imóvel, mesmo depois de um século (nossos FIIS não alavancam).
Mas será mesmo que o patrimônio deve ser o foco da IF/aposentadoria?
Eu, particularmente, tenho o sonho de não precisar me desfazer de meus ativos...quero passar o resto da vida recebendo aluguel do meu SHPH, PQDP, FFCI, até do atrapalhado EDGA creio que terei frutos no futuro, e quiçá deixar pros herdeiros.
O que vai pagar minhas contas é a renda. O que pinga todo mês, e ainda quero fazer sobrar pra investir mais.
E foi aí, em 2015 por exemplo, quando eu aportava e meu patrimônio caia, notei uma coisa interessante.
Minha renda passiva foi aumentando.
Todo santo mês eu comprava FII...ok, meu patrimônio neles caia, mas o diacho da renda só subia...só subia...todo santo mês, e até hoje.
Claro, pontualmente, uma coisa ou outra cai, como um EDGA da vida ou uma reforma no PQDP, mas numa carteira de 25 ativos, foi tão suave, mas tão suave...
"Ah mas tem a crise, vacância, setor"...a crise tá foda, ta batendo forte, continuo a investir mesmo nessa fase ruim e... minha renda passiva nos FIIs continua subindo, acreditam?
Eu ter 1 mi em FII e desabarem pra 600 mil, como na ações, minha renda passiva não vai levar esse baque.
Vou continuar tendo os pingados pagando meu aluguel, minha conta de energia, minha viagem...
Será mesmo que não é um excelente meio de CONSTRUIR minha independência financeira, com os FII, ao invés de focar mais badaladas ações, pra lá na frente direcionar pra investimento com fluxo de caixa mais constante?
Mantenho as duas, junto com um pouco de TD, mas invisto mais em FIIs, mesmo no fundo do poço como atualmente, mas o diacho da renda passiva continua subir, nem que seja aos poucos, uma quedinha aqui e acolá (como no caso das papeladas, atualmente - mas o ganho real considero maior).
Psicologicamente, me deixa mais confortável acompanhar minha renda passiva.
Muito bom ver ali todo mês crescer uns trocadinhos. Espero esse ser um bom meio de chegar lá, pelo menos me aliviou da volatilidade da bolsa.
E vocês, o que acham? Quais os pontos positivos e negativos de se montar uma estratégia de longo prazo pra se 'aposentar' com FII e ações?