FII ou Ações para chegar na Independência financeira / aposentadoria ?

FII e Ações como meios de investimento para independência financeira/aposentadoria

Umas das frases que mais li na internet, seja via fóruns ou grupos de Whats, é:
"Invisto em ações para formar um patrimônio no LP, quando tiver um bom bolo, vou para FII"
"FII é bom para quem já tem um bom patrimônio para desfrutar da renda"

Será isso verdade? Faz sentido pra vocês?
Por que não FII para chegar lá? Ou por quê sim?

Se aposentar com Ações 

No quesito crescimento patrimonial, ações são imbatíveis.
Uma boa empresa, bem gerida, por muitos anos, traz um retorno incrível em termos de crescimento patrimonial.
O retorno de uma WEGE, ABEV, ITUB...no decorrer dos tempos, foi meteórico.

Por outro lado, tanto quanto sobe rápido, pode cair rápido...nada demais, nem novo, desabar 20%, 30%, 50% ou mais em pouco tempo.

Me lembro, há uns anos, na blogosfera, onde era 'moda' o número mágico de 1 milhão.
Imagina então, trabalhar arduamente, estudar e investir, e chegar no seu sonhado milhão com ações...aí vem uma crise, tudo desaba uns 40% por exemplo, você volta pra 600 mil.

E aí, como fica o psicológico?
E faz o que? Volta a trabalhar, até atingir 1 mi de novo e levar tudo pra investimentos com maior fluxo de renda?

Já experimentaram investir 1 mil num mês em ações, e a bolsa cair e fizer seu patrimônio reduzir 2 mil?
Investiram 2 mil, e no final do mês tinham 5 mil a menos?
Já fizeram o esforço hercúleo de colocar 5 mil num mês, a ter 6...7...8...10 mil a menos final do mês?
Durante meses ou anos. Desgastante.

Claro, temos os dividendos...porém são mais imprevisíveis, não sabemos quando vamos receber e até o payout muda MUITO.
O negócio começa a ficar interessante depois de uns 10 anos, por exemplo, com empresa de lucros crescentes, os dividendos passam a ter um retorno bem interessante. Mas, no começo, não animam muito, em minha opinião.

FII para independência financeira

Ok, dificilmente vai ver explodir como uma ação.
Uma Cielo da vida cresce 10x em alguns anos...um imóvel, vai continuar sempre um imóvel, mesmo depois de um século (nossos FIIS não alavancam).

Mas será mesmo que o patrimônio deve ser o foco da IF/aposentadoria?
Eu, particularmente, tenho o sonho de não precisar me desfazer de meus ativos...quero passar o resto da vida recebendo aluguel do meu SHPH, PQDP, FFCI, até do atrapalhado EDGA creio que terei frutos no futuro, e quiçá deixar pros herdeiros.

O que vai pagar minhas contas é a renda. O que pinga todo mês, e ainda quero fazer sobrar pra investir mais.
E foi aí, em 2015 por exemplo, quando eu aportava e meu patrimônio caia, notei uma coisa interessante.
Minha renda passiva foi aumentando.

Todo santo mês eu comprava FII...ok, meu patrimônio neles caia, mas o diacho da renda só subia...só subia...todo santo mês, e até hoje.
Claro, pontualmente, uma coisa ou outra cai, como um EDGA da vida ou uma reforma no PQDP, mas numa carteira de 25 ativos, foi tão suave, mas tão suave...

"Ah mas tem a crise, vacância, setor"...a crise tá foda, ta batendo forte, continuo a investir mesmo nessa fase ruim e... minha renda passiva nos FIIs continua subindo, acreditam?

Eu ter 1 mi em FII e desabarem pra 600 mil, como na ações, minha renda passiva não vai levar esse baque.
Vou continuar tendo os pingados pagando meu aluguel, minha conta de energia, minha viagem...

Será mesmo que não é um excelente meio de CONSTRUIR minha independência financeira, com os FII, ao invés de focar mais badaladas ações, pra lá na frente direcionar pra investimento com fluxo de caixa mais constante?

Mantenho as duas, junto com um pouco de TD, mas invisto mais em FIIs, mesmo no fundo do poço como atualmente, mas o diacho da renda passiva continua subir, nem que seja aos poucos, uma quedinha aqui e acolá (como no caso das papeladas, atualmente - mas o ganho real considero maior).

Psicologicamente, me deixa mais confortável acompanhar minha renda passiva.
Muito bom ver ali todo mês crescer uns trocadinhos. Espero esse ser um bom meio de chegar lá, pelo menos me aliviou da volatilidade da bolsa.

E vocês, o que acham? Quais os pontos positivos e negativos de se montar uma estratégia de longo prazo pra se 'aposentar' com FII e ações?

Independência Financeira com Renda Fixa - Estratégia para viver de renda

Nesse tópico, irei falar de uma estratégia pessoal de investimento em renda fixa, como eu pretendo viver de renda através da renda fixa brasileira.

É uma estratégia pessoal, ideia minha e não é nenhuma recomendação.
Adoraria ouvir sua opinião, crítica, me dar sugestões, mostrar erros etc.

Diversificar para Independência Financeira

Antes de mais nada, essa estratégia é apenas uma parte do plano completo.
Uma das coisas mais básicas, óbvias e certas é: diversificar.

Não é nem discutível a possibilidade de um ALL IN (concentrar investimentos em um local só), seja lá em ações, FIIs, imóveis, poupança, títulos públicos etc.

"Ah vou viver de dividendos"
Aí as empresas param de distribuir (sim, elas podem distribuir mais ou menos, do jeito que elas quiserem).

"Ah vou viver de aluguel"
Quando escrevo este arquivo, em Abril de 2016, estamos passando por uma baita crise imobiliária. Coisa mais difícil do mundo é achar inquilino, os que tem estão endividados, quebrando, sem crédito pra conseguir comprar imóvel etc.

"Vou meter tudo na renda fixa que é garantido"
Concordo que é menos arriscada, mas vai ser um processo mais longo e vai reduzir sua rentabilidade. Embora investir em títulos do tesouro seja, de longe, o menor dos riscos para um investimento, ainda sim você depende do país/governo. Nunca dependa de uma coisa só.

Ou seja: essa estratégia é para parte de meu patrimônio que vou alocar na renda fixa.

CDB, LCI, LCA, LC ... Não, obrigado

Não invisto em LCI, LCA, LC ou CDB.

Sei que a rentabilidade deles costuma ser maior que a do tesouro, principalmente em bancos pequenos. Mas bancos pequenos não me passam confiança, todo ano um ou outro quebra, em hipótese alguma vou arriscar anos de trabalho e aportes, para socar num banco pequeno.

E deixo um alerta para os que focam somente na rentabilidade: sempre, antes de quebrar, SEMPRE MESMO, os bancos oferecem taxas altíssimas de juros para seus investimentos. Cuidado!

Outro alerta: as vezes você perde horas de pesquisa, pesquisa...faz contas com inflação, compara com SELIC, Tesouro e tal e tal e coisa e tal, e consegue achar um banco com taxas maiores, porém vai investir pouco.

Se colocar na ponta do lápis, vai ver que corre esse risco pra ganhar 100 ou 200 reais (isso se investir milhares e milhares de reais).

Porém, o motivo maior de eu não investir em CDB, e Letras de crédito é: o prazo.
Essas modalidades de investimento tem prazos curtos, de 1, 2, 3 ou 4 anos.

Eu quero investir e receber um retorno pro resto da vida.
Quando aporto 1 real, não quero mais nunca ver aquele real na minha vida. Quero é daqui uns anos receber o retorno desse real.

Meu sonho é que minha renda fixa continue confiável, as empresas que tenho ações continuem boas e saudáveis e que meus FII's permaneçam locados e bem geridos, para eu morrer recebendo o rendimento, e não o principal reajustado.

Ou seja...tu vai, investe em uma ULTRA MEGA FANTÁSTICA FODÁSTICA LCI durante 3 anos, ela rende...ai daqui 3 anos ela vence, você recebe e vai investir onde? Vai achar boas taxas no futuro, como as de hoje?

Espero que não hein, pois se achar, ainda estaremos na crise...e mais 3 anos de crise...quero nem pensar.

Estratégia com Renda Fixa - Tesouro Direto com prazos Longos

Simples.
Invisto, principalmente nos títulos longos.

Foco, principalmente, no IPCA com juros semestrais que vencem em 2050.
Sim, investimento que vai vencer daqui há mais de 30 anos!

O motivo, além de querer viver da renda pelo máximo de tempo possível, são as taxas atuais.

Essas taxas do tesouro, de 6% ~7% + IPCA, só estão sendo ofertadas hoje, por conta da crise.
Com crise, é arriscado investir e as pessoas tem menos grana pra investir. Ou seja, tem que ser oferecido um prêmio (juros) maior.

Quando o país melhorar (e vai melhorar, nenhuma crise é pra sempre), vão ser ofertados títulos com 2% ~3% + IPCA.

Em países como EUA e Japão, a renda fixa paga cerca de 1% a.a (AO ANO), bruta. País com moeda forte e economia estável é assim.

 Ou seja: APROVEITE INSANAMENTE ESSA OPORTUNIDADE.

Se cravar essas taxas com 6% OU MAIS e receber elas em época que o país estiver bem financeiramente, pode ter certeza que vai deixar até Warren Buffet e empresários ao redor do mundo com INVEJA de sua rentabilidade!

Tesouro Direto - Com cupom ou Sem cupom ?
Eu invisto com cupom.

Faço isso por alguns motivos, sendo o principal por segurança.
Não tenho salário fixo, não tenho direitos trabalhistas, não sou concursado.
Trabalho por conta própria, ou seja, não sei quanto vou ganhar mês que vem nem se meu modelo de negócio vai existir ano que vem, posso simplesmente ir à falência, faz parte do jogo.

Assim, caso ocorra uma catástrofe na minha vida, fico recebendo os cupons e aluguéis dos FIIs, e já não passo fome, cubro umas necessidades básicas.

Outro ponto é: não sei quando vou atingir a independência financeira.
Se os negócios crescerem absurdamente bem, quem sabe daqui 5 anos?
Se melhorarem ou ficarem estáveis, em uns 10 anos?
Se for a falência, 15 ou 20 anos?

Ou seja, quero ir logo recebendo, nunca sei o dia de amanhã.

Mais mais vantagem: aproveito as oportunidades do mercado.
As vezes um FII ou ação desabam, ou um título é ofertado com excelentes taxas...e você está sem dinheiro! Com cupons semestrais você passa a ter um fluxo de caixa, e pode ir direcionando essa nova grana.

É muito, muito, mas muito bacana mesmo fazer seu aporte e vê que tem um 'plus' no seu aporte, na conta corretora, que é seu cupom que o tesouro pagou.

A desvantagem é: todo semestre eu pago imposto de renda.
É chato, triste dar dinheiro pro governo...mas pra mim compensa, sou feliz assim.
Essa grana que perco seria usada para fortalecer ainda mais os juros compostos, essa é a desvantagem.

Se você é concursado, tem uma renda garantida, certamente pode se programar e talvez não seja necessário receber esses cupons.

Bom, daqui até 2050 espero já ter atingido minha independência financeira, então já estou lapidando meu salário :)

Tesouro Direto com e sem cupom: Simulações
Vamos ver quanto se 'perde' optando por receber cupons?

Não usarei inflação, pois é impossível prever e acho melhor se programar assim.
Explicarei como fazer simulações sem inflação logo abaixo.

Vamos usar o título IPCA+ 2035.
Usarei 1 milhão de reais, SEM INFLAÇÃO, rentabilidade de 6% a.a e 0,1% da corretora.
Data de compra: 15/05/2015
Data do vencimento: 15/05/2035

• Título sem Cupom

Valor bruto do resgate:	R$ 3.192.338,26
Valor da taxa de custódia do resgate:	R$ 125.787,38
Valor da taxa de administração do resgate:	R$ 39.832,96
Alíquota média de imposto de renda:	15,00%
Imposto de renda:	R$ 304.007,69
Valor líquido do resgate:	R$ 2.722.710,24
Rentabilidade líquida após taxas e I.R. (a.a.):	5,15%

Ou seja, em 2035, quanto vou ter? Não sei, impossível saber, pois não sabemos o valor do IPCA do período.

Porém, teríamos algo no futuro que HOJE representaria R$ 2.722.710,24

Estaria satisfeito de se 'aposentar' com quase 3 milhões hoje?
É o que ocorre se investir 1 milhão e esperar 20 anos no Tesouro, com os dados acima.

• Título com Cupom

Valor bruto dos cupons e do resgate:	R$ 2.176.357,87
Valor da taxa de custódia dos cupons e do resgate:	R$ 61.710,17
Valor da taxa de administração dos cupons e do resgate:	R$ 19.540,69
Alíquota média de imposto de renda:	15,25%
Imposto de renda:	R$ 179.377,60
Somatório dos valores líquidos dos cupons e do resgate:	R$ 1.915.729,42
Rentabilidade líquida após taxas e I.R. (a.a.):	5,12%

Ou seja, você vai ter recebido, no total, principal + cupons, durante esses 20 anos:
R$ 1.915.729,42

Ou seja, em cupons você recebeu cerca de : R$ 915.729,42 (tirando seu milhão principal):
R$3.815,54

Ou seja, você vai ter um salário de quase 4 mil reais, já descontado a inflação (em números, vai receber mais, porém representa o que representaria hoje quase 4 mil reais).

Reflexões:

Se você utilizar, a partir do primeiro semestre, de todo o dinheiro dos cupons, vai acabar recebendo 30% a menos do que o cara que esperou pra receber sem cupom.

"UAU, 30% é muito, baita prejuízo"
Calma. Vamos lá.

O estudo se pressupõe que não vai ter reinvestimento.
Ou seja: recebeu e torrou o cupom.

Se não tiver essa grana inicialmente, como eu não tenho, você vai passar ANOS E ANOS reinvestindo esses cupons, e isso AUMENTA PRA CALCIDS seu retorno!

E detalhe: você vai ter salário durante 20 anos!

Depois eu faço uma simulação mais completa.
Quem animar: o cupom dá cerca de 23 mil reais, semestralmente.
Basta pegar e investir todo semestre 23 mil reais.

Conclusão

Título sem cupom dá mais dinheiro no final?
Óbvio que dá.

Mas não taaaanto assim.
Título longo, vencendo em 2050 por exemplo, e com cupom semestral, em minha opinião, são a melhore opção para quem deseja viver de renda, para quem queira um salário ali todo mês, aumentando e pingando em sua conta.

Notem minha troca: eu abri mão de ganhar mais, daqui 20 anos, para em troca eu receber menos, porém todo semestre. Para mim, que quero uma renda mensal, vale a pena.

Não existe melhor nem pior, apenas estratégias diferentes para objetivos diferentes.

Outubro de 2015: Aportes, Compras, Salário, Vida Pessoal e Profissional

Vida Pessoal: Volta as aulas!

Depois de um tempo em greve, minha universidade voltou as aulas.
Ou seja, menos tempo pra trabalhar...de volta aos gastos de carro, gasolina, lanches, tempo vendo aula, estudando...mas faz parte.

Considero a faculdade um investimento bem conservador.
Foi-se o tempo que fazer uma faculdade, te garantia um bom salário e boa vida, hoje em dia mal garante um emprego.
Porém, com um diploma em minha área, não se morre de fome, então de certa forma é uma garantia.

Gosto do meu curso, mas estou fazendo o mínimo de cadeiras possíveis, difícil você querer estudar depois que começou a trabalhar.

Vida Profissional: Trabalhando como Pessoa Jurídica !

Esse mês, finalmente, passei a trabalhar como PJ.
Emiti nota fiscal e tudo. Passa mais confiança pros clientes, fica mais 'sério' a parada. Bom, como tenho empresa, sou oficialmente 'empresário'.

A burocracia é absurda e desestimulante, justificar isso, emitir nota, pagar contador todo mês, contador tem que emitir documento até pra eu tirar dinheiro da empresa (DECORE, pra mandar grana da conta PJ pra conta PF).

Não se deve misturar gastos e ganhos da Pessoa Fìsica com da Pessoa Jurídica, não é a toa que são 'pessoas diferentes'.

O que fui ganhando, fui mandando pra minha conta PJ.
Só vou usar essa grana mês que vem, pra investir. Tem que esperar fechar o mês, pra fazer a contabilidade e ficar tudo bonitinho...então essa grana afetou o aporte desse mês.

Aproveitei pra 'quitar' o que devo como PF, o que não paguei durante o ano...foi simplesmente uma facada. É triste, revoltante.

Mas a partir do mês que vem, vou pagar menos imposto, pois esse mês já trabalhei como pessoa jurídica \o/

Aportes do mês de outubro de 2015

Nesse mês, aportei R$ 3.000,00 (três mil reais) frutos do meu trabalho, tenho mais dinheiro, mas está na conta pessoa jurídica, e só começo do mês passo pra pessoa física.

Ou seja, antes eu aportava final do mês, o que sobrou do mês vigente.
Ainda vou receber assim, alguns valores.
Porém, o grosso agora, vai vir começo do mês, referente ao mês anterior.

FII: RNGO11

Voltei a comprar cotas do RNGO11! Agora comprei 40, a R$ 73,71 cada:

Nos últimos meses pagou 76 centavos de renda, o que dá um rendimento de 1,031% a.m
Antes pagava 78 centavos de renda, o que daria um rendimento de 1,058% a.m

Como eu já tinha 14 cotas compradas ao preço de R$ 78,20 - agora eu tenho 54 cotas, a um preço médio de R$ 74,87, que dão 1,02% a.m caso a renda continue a ser de 76 centavos.

Para quem não conhece, o Fundo Rio Negro (RNGO11) é dono de duas torres, cada uma com 13 andares, em Alphaville em SP.
Embora a área esteja sofrendo com vacância, a gestora mantém esse empreendimento com baixíssima vacância, sendo ele considerado um referencial na região, top mesmo.

Vejam bem: estamos em crise, tem muita vacância na região, e ele entrega mais de 1% a.m (lembrando que é LÍQUIDO, aluguel de FII não paga IR)...tenho plena consciência que a coisa pode, e deve piorar, com vacância e revisionais pra baixo...

...mas estou comprando pra longo prazo. Imagina esse FII em época boa, de baixa vacância na região, de muitos inquilinos querendo pagar caro (concorrência pelo melhor imóvel da região), país se desenvolvendo, juros controlados, inflação aceitável...imagina aí, amigo.

Bom, foi minha aposta :)

Se continuar com a renda que vem distribuindo, deve ter um aumento salarial de R$ 30,0 de agora em diante.

Ações: Nenhuma

Não aportei em ações esse mês. Talvez pelo aporte baixo que fiz.
Vinha aportando pouco, coisa de 10% a 20% de meu aporte.

Meu foco é ter um salário, uma renda dos investimentos, e o foco de ações é aumento de patrimônio, fazer seu investimento crescer mesmo, no longo prazo.

Acho um pouco ingenuidade comprar ações pra querer viver de dividendos.
Até porque o valor do dividendo é descontado da cotação da ação, então é um dinheiro que sai de um bolso e entra no outro.

E cá entre nós, uma Ambev ou Itau da vida saberiam melhor como investir esses lucros do que seus acionistas. Prefiro que as empresas que eu tenho reinvistam nelas mesmas os lucros...não pretendo tão cedo usar a grana de dividendos.

Quando eu estiver ganhando uma renda melhor, tiver 'salário' pra pagar aluguel e umas contas, invistirei em ações em peso, e não mais aos pouquinhos.

Ou seja, por hora invisto muito em FII's, cada vez mais em TD, até atingir um salário bacana. Nesse estágio, penso em focar nas ações.

Imagine ter mil reais em 12 ações, aportando uma vez no mês.
Se forem empresas e cases fantasticamente fodas e excepcionais que multiplicou por 10x meu investimento, terei ido de mil pra dez mil em cada ação. Ou seja, realmente não vale muito a pena investir tão pouquinho em ações...não vou abandonar as ações no momento também, mas não será meu foco.

Tesouro Direto: IPCA 2020, Pré 2025 e IPCA 2050

Desde o mês passado que adoto a estratégia de pegar os rendimentos (aluguel de FII e dividendos de ações) e meter no tesouro.

Via aquela grana recebida ali no meio do mês, e não queria deixar ela parada.
Então com o dinheiro dos FII's comprei, no meio do mês:
Tesouro Ipca 2020: R$ 52,04 a 7,31% + IPCA
Tesouro Pré 2025  : R$ 61,24 a 15,80%
Tesouro Ipca 2050: R$ 68,96 a 7,34% + IPCA

Vejam a mágica, a cena mais linda e deliciosa do mundo, rendimento (FII) virando investimento (títulos), que me darão mais rendimento (cupons), que virarão mais investimentos, que darão mais rendimentos, que virarão mais investimentos.....

Investimento virando rendimento, ou rendimento virando investimento ?

Final do mês, pra completar os 3 mil que aportei, comprei R$38,00 de Tesouro Pré-fixado, onde cravei a taxa de 16,01%. Faço isso pois TD não tem corretagem, tanto faz comprar 1 real ou 1 milhão, uma vez ou em mil vezes, é a mesma coisa. Invisto pra não deixar parado, quero fazer render, mesmo que pouco, pois foi um dinheiro suado...e cada centavo a mais de salário é MUITO BEM VINDO.

Assim, esse mês aportei R$ 220,39 no tesouro direto.
Pouco? Pouquinho...mas isso vai crescendo, pois vou a cada mês aportando nos FII...investi 50 por mes, depois 100, depois 140, 200, agora 220...daqui uns anos estarei aportando mil reais em cada título desse, e aí o negócio vai ficar INSANO!

Ah, detalhe, mês que vem recebo meu primeiro cupom, do Tesouro IPCA 2035!
Tenho cerca de R$ 6500 nesse título, foi nele que comecei a investir.

Agora tenho 4 títulos, que pagam cupons semestralmente. Ou seja, a partir do ano que vem, mês-sim-mês-não receberei cupons!

Perco pagando IR? Perco, não gosto.
Mas não tenho salário, não tenho emprego fixo...não posso me dar ao luxo de investir agora pra retirar só daqui 5, 10, 15 anos...não sei quanto vou ganhar próximo mês, nem se vou estar trabalhando com isso ano que vem.

Por isso, prefiro receber esses cupons, mesmo pagando imposto de renda neles.
Ok, não vou usar eles agora...mas vou investir em peso nos títulos que vencem em 2035 e 2050.

Ou seja, vou passar décadas recebendo esses altíssimos juros que cravei hoje, na crise! Ah, daqui 2 ou 3 anos quando teus LCI e LCA's vencerem, não terão essas taxas deliciosas não...

Imagina que bacana eu recebendo no futuro uns 1500 reais ? Já paga um aluguel decente onde moro!

Salário de Outubro de 2015

E, chegada a hora mais legal! Ver meu 'salário' do mês:

Poupança: R$ 13,94
Ações:       R$ 0,00
Tesouro:    R$ 0,00
FII:            R$ 182,40

Total: R$ 196,34

Setembro de 2015: Aporte, Patrimônio, Salário e Pensamentos

Imposto de Renda INSANO

Tive que tirar 3 mil reais da poupança, pra pagar cerca de R$ 3.200,00 em imposto de renda.
Nesses últimos meses meu negócio deu bons frutos, por conta de investimentos que fiz no trabalho, e paguei cerca de 1600 de IR em julho e 1600 em agosto, como pessoa física.

Já tirei meu CNPJ e vou enquadrar meu trabalho como empresa, do tipo Simples Nacional...foi quase mil reais pro contador abrir ela, e tenho que pagar R$ 200,00 todo mês pra ele.

Faz parte, pra ganhar mais, tem que gastar mais. No começo a gente fica bem triste de pagar tanto imposto, dá uma revolta...3 mil reais investidos seriam excelentes. Mas, fazer o que...ou pago agora, ou o Leão me pega e pago mais depois.

Como Pessoa Jurídica, vou diminuir bastante o tanto de imposto que vou pagar, embora tenha gastos com contabilidade. Mas, to tendo um pensamento positivo, quem ganha mais, paga mais, espero a cada mês poder pagar mais e mais imposto, pois estarei ganhando mais.

Sim, pago todo mês imposto, o Carnê-Leão, pois sou autônomo.

Pra GANHAR tem que GASTAR

Sobre o crescimento: juntei uma grana e chamei mais gente pra trabalhar comigo, em trabalhos freelancers, meio que to 'gerenciando' eles, os 'contratando'. Sem mistério, fica duas dicas de vida pra vocês ganharem mais dinheiro:

1. Não importam o que façam, se fizerem pra você (e não pra uma empresa/chefe), o potencial de ganhar mais é bem maior.
2. Junte e invista pra escalar. Ou seja, fazer o que você faz, mas mais. Como faz isso? Contrata gente.
Junta dinheiro e dá mil reais pro cara fazer um serviço contigo, ou outro por fora, que vai te gerar mil e 100 reais. Lucro de 100.

Sem mistério, é um tipo de investimento também.

Crise

Tá feia a coisa...me bateu um baita desânimo o tanto de imposto que paguei, e vou ter que pagar mais ainda, você fica bem indignado quando vê que o dinheiro vai pro governo e vê poucos benefícios como retorno.

Sobre a crise, basicamente passamos anos de farra de crédito.
Sempre critiquei gente que recebia mil ou dois mil de salário, comprando carro 0km (em 5 anos, pagando o dobro) e apartamento bom (em 20 ou 30 anos financiado).

Me desculpem, mas quem ganha mil reais não pode ter carro e casa. As contas não batem.
Eu juntei mais de um ano pra comprar um populixo usado de 10 anos pra não entrar nessa de financiamento..Poderia muito bem ter financiado um quando tava tirando um salário mínimo por mês. Mas o que fiz? Baixei a cabeça, entrei no ônibus e continuei indo pra faculdade, e trabalhava bem mais.

Chegava cansado, puto de raiva com a situação.....ia dormir? Beber? Reclamar em grupos de 'real' ou passar horas na blogosfera chamar os outros de chimpa ou animal?
Eu não, sou nem idiota...ia dar uma trabalhada ali antes de dormir, pra ganhar mais.

Tenho a bosta de um Golzinho duas portas...mas ando sentado, ouvindo música e com ar condicionado. Posso dar entrada num Corolla ou comprar um seminovo? Posso. Vou? Não, sou nem idiota, vou é investir e ganhar mais dinheiro.

Ta vindo a crise? Vai piorar? Vai afetar meus rendimentos, ganhos, vida etc?
Baixo a cabeça, e redobro o trabalho, vejo onde posso poupar sem comprometer meu estilo de vida.

Ta com medo da crise? Estuda mais.
Rentabilidade caiu? Trabalha mais, tenta inovar, empreender, mudar algo.
Geral ta se lascando, incluindo você? Faz algo diferente, desliga a TV, para de passar o dia reclamando de mulher, da sociedade, de como é oprimido, chega de vitimismo, arregaça as mangas e faz algo.

Despesas

As de praxe: internet, Sky, canal Combate, e ajuda aos velhos nas contas.

As não recorrentes: compra de novo óculos :( e viagem :)
Sim, a assalariada vai entrar de férias e vamos curtir uma semana na Chapada da Diamantina.

Aqui o que eu acho sobre esses gastos...de uns anos pra cá, poderia muito bem ter viajado pro RJ, Gramado etc etc pontos turísticos tops, mas faria mais falta, financeiramente falando.
O que fizemos? Curtimos praia e serra, no nosso estado mesmo.
Fomos pra bons locais, boas pousadas e comíamos o que queríamos, pois não pesava mais no orçamento.

Como esse ano as coisas melhoraram pra mim e pra ela, fomos um pouco mais longe, pra outro estado e mais tempo. Não pesou, não vai fazer falta, fomos pra um ótimo local, em boa pousada e vamos comer onde der vontade (claro, sem esbanjar ou ostentar).

Poderíamos descer mais, pra Gramado, RJ, Argentina, Chile etc, ou mesmo Europa. Mas iria pesar mais. Resolvemos conhecer o mundo aos poucos, primeiro passeando pela cidade (épocas de vacas magras), depois as coisas foram acontecendo (viajando pelo estado), agora vamos sair do estado...em breve, sairemos da nossa região, descendo mais...e naturalmente, uma hora subimos pros EUA e Europa.

Sem pressa, o importante é poupar, investir, ficar cada vez mais rico e curtir a vida :)

Aportes

Esse mês, mandei 6 mil pra corretora. Desse dinheiro, mais aluguel de FII's e dividendos, o aporte foi:
FII: R$ 4.980,00
Ações: R$ 990,02
Tesouro Direto: R$151,4
Poupança: R$ -3.000,00 (retirado pra pagar IR) + R$15,1 (o que rendeu)

Dividendos:

Recebi R$ 5,50 de 45 ações do Banco do Brasil, no começo de setembro, meus primeiros dividendos!! Bacana :D
Pra melhorar, dia 30 de setembro, me pagaram mais R$ 10,18

Minhas 35 ações da Ambev me renderam uns trocados dia 28: R$ 5,25

Total de dividendos: R$ 20,93

Tesouro Direto

Decidi adotar uma estratégia: pegar tudo que ganho de dividendos e dos alugueis dos FII's, e meter na renda fixa.

Assim, comprei R$ 136,39 ou 0,18 do título Tesouro IPCA 2050, pagando 7,33% + IPCA, com cupons semestrais.
Depois, comprei 0,02 ou R$ 15,01 do Tesouro Pré-fixado, que vence em 2025, pagando 16,05% ao ano, também com cupons.

São valores baixos? Baixíssimos. Mas vão crescendo a medida que eu for comprando mais FII's e Ações. O importante é ir aportando, ver meu salário crescendo, e usando ele pra investir ainda mais.

Me deixa tranquilo saber que, semestralmente, vou receber dinheiro até 2050.
Certamente vou passar muito tempo sem usufruir desses cupons, só reinvestindo.

Mas um dia vou usá-los em minha independência financeira, e quando isso ocorrer, vou usar as taxas altíssimas que estou cravando agora, em época de crise, e arrastarei por décadas.

Dinheiro do aluguel dos FII's virando título do tesouro, que vão me render uns trocados semestralmente até 2050. Só eu acho isso lindo??? Acha pouco? Volta aqui daqui uns anos, essa bola de juros compostos vai crescer monstruosamente :)

FII: HGRE11

Junto com BRCR e KNRI, o HGRE é considerando um dos 'grandes'.

Difícil saber ao certo quantos imóveis tem, pois faz gestão ativa, o que acho fantástico, tornando ele um FII 'perpétuo' (compra imóveis que julga barato, vende quando recebe boas propostas e assim vai crescendo). Mas tem perto de 200 imóveis.

No geral, tem imóveis corporativos, de alto padrão!

Comprei 4 cotas, com preço médio de R$ 1245.
Por ser uma cota de valor alto, a liquidez não é grande, não consegui pechinchar e comprar tudo de uma vez...mas bom que fui me familiarizando com o Home Brooker, vendo esse lance de oferta e tal.

Cada cota rende, em média, R$ 11,60 - o que me dá 0,93% a.m, o que é fantástico, pois é um FII do mais alto padrão de localização, diversificação e gestão.

Se não mudar os fundamentos, provavelmente vou morrer com este fundo! Muito bom!

Ações: ITUB3

Sem comentários da importância e qualidade desse papel numa carteira.
Banco bom, o maior, lucros crescentes.

Comprei 40 ações, a um preço médio de R$ 24,755

Salário:

BBAS3:    R$ 15,68
ABEV3:    R$ 5,25
BRCR11:  R$ 70,70
BBPO11:  R$ 50,06
RNGO11: R$ 10,64
KNRI11:   R$ 4,60
Poupança: R$ 15,01

Total: R$ 171,94

O Melhor Investimento de Todos

Em um outro post, falei sobre a Guerra dos Centavos e Décimos, onde expliquei uma atitude que eu tinha, e muitos tem, de se dedicar horas diárias pra 'ganhar' alguns centavos na baixa do preço de uma ação, ou conseguir ter um rendimento 0,01% maior que a média num FII ou Renda Fixa.

Agora vou falar o que considero ser o melhor investimento de todos, o implacável, que não perde pra nenhum outro investimento, que é o que rende mais, mais trás retornos em patrimônio, dividendos, traz a pessoa amada em até 7 dias e não deixa manchas.

Investidores de Sucesso

Vou citar dois blogs, onde seus autores revelam seus investimentos, patrimônios e proventos recebidos. Destaquei os dois por terem passado da cifra de UM MILHÃO em patrimônio, e recebem mais de R$ 10.000,00 por mês de proventos (dividendos, juros sobre capital próprio, cupons de juros, aluguel de FIIs etc):

Primeiro, veja o Bons Dividendos, ganhou mais de 13 mil por mês em 2014:
http://bonsdividendos.blogspot.com.br/2015/01/dividendos-recebidos-em-2014.html

Agora o investidor Heavy Metal, que além de bom gosto musical, tem um excelente patrimônio (o cara ganhou quase 20 mil por mês, agora em 2015...e podia estar ganhando mais se não fosse uns problemas que teve com ações antes):
http://heavymetalinvestimentos.blogspot.com.br/2015/08/proventos-da-carteira-heavy-metal-julho.html

Estudem esses blogs, do começo pro fim. Leiam, vejam o que fizeram, como atuaram, como agiram, suas carteiras, aportes etc.

O Grande Segredo

E aí?

Notou a genialidade na escolha das ações? Não? Nem eu.
Viu os fantásticos lucros com Renda Fixa? Não? Nada demais, eu até tenho coisas melhores.
E os alugueis implacáveis e altamente lucrativos? Não notou né?

Ué...os caras são milionários e não são geniais?
Não, não são...porque o segredo não está em comprar ações mais baratas, não ficaram rico 'adivinhando' empresas que iriam crescer magicamente e muito menos ficaram ricos girando patrimônio comprando e vendendo FII's, muito menos em trades durante horas a fio, diariamente.

Não, não foi o DY que os deixaram ricos, nem títulos, CDB's, debêntures ou nada disso.
Sabe como esses caras conseguiram esses valores? Por causa do aporte.

Óbvio que foi essencial poupar, ser frugal, não esbanjar, escolher boas empresas, bons juros na Renda Fixa e reinvestir o que ganham nos aluguéis dos FII's, mas MUITA gente faz isso, só dar uma olhada na blogosfera.

O diferencial é o aporte. O aporte que muda radicalmente sua vida, que vai te fazer ter independência financeira daqui 10 anos ou quando tiver velho, depois dos 60 anos. Ele é o segredo, o aporte.

Investindo no Melhor Investimento

"Ah, eles aportam muito...assim é fácil."
"Quem dera ter esses aportes."
"Aportar 10 mil por mês e chegar na IF é moleza...vou aqui continuar aportando 100 reais pra me aposentar milionário aos 120 anos".

Provavelmente isso passou pela sua cabeça.
Mas tire isso da cabeça, esses caras não são sortudos. Não os conheço, mas aposto meu reto que trabalharam e estudaram como loucos, mais que a maioria, se privaram de muita coisa pra chegar onde estão hoje, se arriscaram e tomaram rumos diferentes do 'povão'.

Sempre dizem pra investir, não importa o quanto.
Mesmo que 50 ou 100 reais por mês, mete na Renda Fixa, Ações, FII's mas invista, o quanto antes melhor, e não importa o valor.

NÃO CONCORDO. De boa, se tu investe 100, 200, 300 reais etc...tu só vai ter independência financeira quando for muito idoso. Teu investimento só vai te ajudar nas despesas em décadas.

Tem pouco? Não invista agora em tesouro, ações, FII's, CDB, etc etc.
Invista no aporte.

Ganha pouco? Pega esse pouco, e paga um curso de inglês por exemplo.
Tira um certificado, como de Excel, talvez te ajude no seu trabalho.

Ta na faculdade? Que tal fazer um curso por fora, que ninguém faz, pra tentar um estágio antes de todo mundo?

Não estuda nem tem trabalho?
Junta, compra um carro de pipoca e vai vender. Vende outra coisa, faz bicos...

É adolescente ou muito jovem? Sempre gostou de algo, como trabalhar com edição de imagens?
Compra um curso de PhotoShop. Curte computação? Compra um livro de programação e mete as caras pra estudar.

INVISTA EM VOCÊ

Antes de tudo, invista em algo que vai te fazer ganhar mais, que vai te fazer aportar mais.

E isso é pessoal, não te conheço, mas tenho CERTEZA que tu faz algo que pode melhorar, pode ser o cara mais foda nisso, pode se destacar, algo que você gosta que dedicaria inteiramente sua vida nisso, pra ser bom e ganhar mais.

Eu, particularmente, não aconselho ninguém a se meter com investimentos convencionais (renda fixa e variável), se não poder aportar no mínimo uns mil reais por mês, desde que esse valor vá aumentando.

Conheço pedreiros que ganham mais de 120 reais por dia, gente que trabalha com madeira e gesso e ganha mais, tenho um primo no interior semi-analfabeto que abriu um bar e comprou uma Hilux 2012 a vista.

Esse é o melhor investimento: faça algo que vai te dar dinheiro. Gaste dinheiro e tempo com isso, inicialmente...só depoooooois, é que vá mexer com Ação, Renda Fixa e FII's.

Primeiro, trate de estudar mais que TODOS, pra ganhar bem.
Trabalhe MAIS QUE TODOS, pra ganhar bem.
Se esforce e se arrisque MUITO, pra ganhar bem.

Esse investimento, é o mais importante.

Guerreiros de Centavos e Décimos

Vou dar uma dica pra quem se estressa muito buscando maximizar a renda, economizar comprando ações 'baratas' e principalmente pra quem, como eu, perdia muito tempo com isso.

Gladiadores de Décimos e Centésimos

É bem comum ver, por exemplo, num grupo de Renda Fixa pessoas comemorando por terem pegado uma excelente taxa no Tesouro, por exemplo, de 7,00% + IPCA.
Então outro vai e mostra que pegou 7,02%! Fantástico!

E como uma guerreiro, outro logo vem e 'detona' os outros, mostrando a incrível taxa de 7,12% (peguei essa!). Bacana!

Outros vem e ficam na 'espreita', mandam dinheiro pra corretora, especulam e 'aguardam' a melhora hora, a melhor taxa. Em sua maioria, são iniciantes no ramo de investimentos.

Isso é bem mais agressivo nos meios de FII's e principalmente ações.
Tem gente que espera por horas a fio 'bons' preços!

Se atingir determinado preço, vendem até as calças e compram tudo!

O Problema de Lutar por Centavos

Eu já briguei muito por isso, esperava taxas aumentar...já me desesperei e tirei tudo da minha reserva da emergência (poupança) pra aproveitar uma deliciosa oportunidade em FII, que baixou alguns centavos...fui de 0,88 pra algo em torno de 0,90% a.m, maravilhoso!

Mas com o passar do tempo, notei um problema: perdia tempo PRA CARALHO nisso, passava horas no Home Brooker, no site do Tetzner, em foruns, site do Bastter, lendo comentários da blogosfera...

Também adotei outra tática muito usada por investidores, mandava o dinheiro pra corretora, e ficava fazendo compras aos poucos, quando surgiam oportunidades.

Hoje parei de fazer isso, mas meu sonho é voltar.
Por que parei?

Vamos supor que tu tenha mil reais pra aportar, e compra algo e paga 10 reais de corretagem.
Você perdeu 1% da tua grana em cada operação, ABSURDO! E eu já fiz isso!

Ta ganhando mais? Aportando 5 ou 6 mil ? Vamos supor que faz várias compras de mil reais, e em cada uma delas paga os mesmos 10 reais de corretagem, vai embora 1% toda vez que compra algo! A corretora agradece, afinal, tu vai fazer isso 5 ou 6 vezes.

Mas peraí...tu tava lutando por centavos, por centésimos de DY, lutando pra conseguir ir de 0,90% pra 0,92% num FII ou tentando baixar 2 centavos no preço médio de uma ação, mas DEU DE MÃO BEIJADA 1% PRA TUA CORRETORA? E várias vezes?

Porra, eu fazia essas merdas!!!!!

Mude Sua Estratégia Nessa Guerra

Hoje aporto tudo de uma vez, compro dois ativos (geralmente um FII e uma ação, pra Rico me liberar da custódia mensal). Não me estresso mais...conseguia ótimas oportunidades? Conseguia sim!

Mas perdia horas, gastava com corretagem, em vez de estudar, eu ficava na guerra por centavos.
Em vez de trabalhar e ganhar mais, eu tava duelando no HB pra conseguir 0,05% a menos.
Basicamente vivi pra isso durante meses a fio.

Tá na faculdade? Vai estudar, tenta ser o mais foda, aprende MUITO!
Tá trabalhando? Tenta ser melhor que os outros, o mais ativo, mostre pro seu chefe e pra empresa o quão importante você é, seja foda! O melhor.
Tá em casa? Dê atenção pra sua família, veja uma série, vá passear com seu cachorro ou estudar.

Resumindo: sabe o tempo que gasta na guerra buscando comprar ações por centavos mais baratos?
Investe esse tempo em outra coisa, que vai te fazer crescer, ganhar mais e aportar mais, aí sim tu vai REALMENTE ganhar mais!

Minha Estratégia de Guerra

Eu simplesmente trabalho o mês inteiro, e o máximo que posso. Final do mês, pego o que sobro e é meu aporte, mando tudo de uma vez pra corretora, pra não gastar muito com doc/ted.

Tenho separado, que fiz em períodos de estudo, uma lista com excelentes ações e FII's, que passaram nos meus critérios, que fazem parte de meus planos, tem conceitos que gosto.

Quando meu dinheiro cai na corretora, saio checando os preços dos FII's e Ações que gosto, e aporto naquele que eu achar 'mais barato', como por exemplo, ações que caíram de preço nos últimos dias/semanas/meses e vejo o retorno dos FII's, vendo o preço do fundo e o quanto ele paga de aluguel.

As vezes deixo de lucrar um pouco mais pra poder diversificar. Mas faço isso tudo, geralmente, em uma tarde.
Lá pelo meio do mês, pinga o dinheiro dos aluguéis dos FII's. Se eu ver uma boa taxa de juros no Tesouro Direto, vou lá e compro o título que mais estiver interessante. É o 'máximo' onde vou na guerra, não fico mais batalhando diariamente.

Dou uma lida no site do Tetzner, geralmente final de semana, no Bastter pra acompanhar os relatórios, e comentários na blogosfera, mas mais por 'esporte', gosto do tema. Assim, no dia do aporte, já tenho uma boa noção de como estão os FII's e empresas, aí vó vou lá e compro a melhor opção, entre as que eu já selecionei previamente.

Mas, pra ser sincero com vocês, meu sonho é ir pra guerra todo dia.
Viver só de rendimentos...receber os proventos, pagar minhas contas e sobrar uma boa grana pra aportar...e em vez de aportar tudo de uma vez, ficar vendo o mercado, estudando, lendo relatório de FII's, analisando com mais frequência o balanço das empresas...

Gosto da 'guerra', espero um dia chegar no nível de deixar uma boa grana na corretora, pra comprar algo todo dia, gosto disso. Mas, infelizmente, se eu fizer isso hoje em dia, a grana que vou perder com corretagem vai fazer falta, e principalmente o tempo dedicado a isso.

Mas sigo trabalhando, lendo, aportando e investindo. Um dia chego lá.
E você, como atua nessa guerra?

Aportes, Patrimônio e Salário de Agosto de 2015

Mês de crise, China influenciando o mundo, Dilma assumindo erros...em épocas turbulentas, muitas oportunidades surgem.

Meu populixo usado deu um probleminha quando fui sair uma vez, me bateu um estresse, vontade de comprar um seminovo de melhor qualidade...mas não foi nada demais o problema, respirei fundo e não fiz besteira.

É bem complicado ter uma grana investida, que te possibilita de comprar algo que quer muito, como um bom carro (paquero um Honda Fit, de 2010 pra cá, elogiam muito a mecânica dele, e é espaçoso internamente, o que me agrada muito).

Mas nessas horas temos que ser frios e racionais. Embora com carro popular e velho, eu ando sentado, no ar condicionado e ouvindo música. Como trabalho por conta própria, uso ele somente umas 3x na semana.

2x na semana vou na faculdade com ele, só estou fazendo uma cadeira do meu curso, sem pressa de me formar, pois já trabalho, e foi-se o tempo que diploma valia algo. Ainda estudo porque gosto do curso, e quero ter diploma um dia, ainda é uma garantia, mas que está cada vez mais perdendo valor.

Outro uso do carro é sair com a namorada final de semana, e as vezes resolver problemas, como ir em banco, deixar minha mãe em algum lugar etc.

Frugalidade, pra mim, é isso. Poder comprar um carro de verdade, mas se contentar com um mais basicão, que atende minhas necessidades. E é também poder morar só, mas morar com meus pais, pois mesmo eu pagando minhas contas e ajudando os velhos, sobra MUITO mais pra aportar.

Meus amigos moram só, tem apartamentos bacanas (financiado em décadas) e carros maravilhosos (financiados em 5 anos), e tem essa pressão social. Mas como disse, tem que ser racional. Sei que fazem das tripas coração pra pagar essas coisas.

E eu? E eu aos poucos vou montando meu salário vitalício, de rendimento.
Agora eu me privo, mas no futuro vou me beneficiar. E muito. Investir é isso.

Então vamos aos investimentos.

Aportes de Agosto:

Poupança: R$ 34,82 (o que rendeu, deixei lá)
Tesouro: R$ 173,31(2035, com cupons, a 6,95%)
Tesouro: R$ 1020,71 (2034, com cupons, a 7,12%)
BBPO11: R$ 5785,50 (57 cotas a R$ 101,50)
RNGO11: R$ 1094,80 (14 cotas a R$ 78,20)

Total: R$ 8109,14

Investimentos

Tesouro Direto

Continuo na minha estratégia de investir no TD pra longo prazo, e com cupons semestrais.
Sim, perco com IR todo semestre, mas vejo um caixa de fluxo entrar, o que é ótimo.

Como sou autônomo, não posso me dar ao luxo de receber os títulos só em 2035 ou 2050, pois não tenho salário fixo, não sei quanto vou ganhar nem mês que vem, nem sei se vou estar no ramo ano que vem, não gosto de 'contar' com o mercado.

Então, sacrifico um pouco meu lucro, mas vejo dinheiro entrando, por décadas.
Fiz duas compras esse mês, pois as taxas cresceram muito.

Repetindo: Renda fixa não te deixa rico, mas protege teu patrimônio.
Atualmente, com essas taxas altas (mas não boas, pois a inflação tá alta também, então no fim das contas a gente não lucra praticamente nada), é uma excelente oportunidade pra cravar esses valores e arrastar por décadas.

No meu ver, só tem uma maneira de ganhar dinheiro com renda fixa: receber juros altos (das épocas ruins da economia), durante épocas boas da economia (onde os juros estão baixos).

Ou seja, vou ver o benefício mesmo desses 7%+IPCA quando a economia parar de piorar, se estabilizar e crescer. Aí vão estar sendo oferecidos títulos com 2% ou 3% + IPCA, enquanto eu vou ter cravado 7%+IPCA por décadas.

Sabe aquele seu fantástico, ultra foda e maravilhoso LCI/LCA de 100% CDI ou CDB de 120% CDI?
Vence em 2 ou 3 anos, e provavelmente não vai mais serem oferecidos, pois a economia vai ter mudado!

Repetindo: cravem esses juros POR DÉCADAS! Chance única!
Só tem duas certezas na economia: épocas boas e épocas ruins. Estamos em época ruim.
Pesquisem essa taxa do TD, vão ver que poucas vezes foi oferecido isso!

FII: BBPO11 e RNGO11

BBPO é um fundo com mais de 60 agências do Banco do Brasil, com contratos longos e garantidos (se resolverem desocupar antes um imóvel, vão ter que pagar o aluguel). O inquilino é excelente, paga em dias, não reclama e reajusta o aluguel anualmente.

Atualmente paga R$0,801608 por conta, o que me dá cerca de 0,79%. Nada demais, não é?
Aí vem a vantagem do estudo.

Esse mês vai ter reajuste anual das cotas, e vai pra cerca de R$ 0,88 o que dá cerca de 0,86% ao mês, o que é uma taxa fantástica, pois o fundo é altamente confiável e conservador, ou seja, não preciso ficar 'acompanhando', comprando, vendendo, especulando e essas coisas. É comprar e lucrar no longo prazo, sem me preocupar.

Pensei em comprar uma ação também (ITUB3), mas acabei indo em outro FII, o RNGO11,
Ele paga cerca de R$ 0,78 por cota e eu comprei a R$ 78,20 , quase 1% a.m !!!

O fundo Rio Negro é dono de 4 edifícios de padrão AAA, além de lojas, decks, espaço pra evento, mais de 2 mil vagas de garagem etc etc etc, deem uma olhada:
https://tetzner.wordpress.com/category/fiis/rngo11/
(sempre cliquem em comentários, lá em cima, pra ver a galera discutindo)

A gestão desse fundo é simplesmente fantástica, está conseguindo deixar a vacância lá embaixo, e quando um inquilino avisa que vai sair, ele já vai conseguindo outro.

Não se assustem com vacância, a época é péssima pra imóveis. Porém, a vantagem é que é fácil encontrar cotas baratas! E se em época ruins a vacância e ganhos está assim, imagina em épocas boas!

Se lembrem: economia tem épocas boas, e ruins. Estamos na ruim.
Uma hora melhora. Aproveite a época ruim pra boas oportunidades!

Onde é melhor investir? FII, Tesouro ou LCI/LCA ?

"Ah assalariado, mas o Tesouro SELIC e LCI/LCA's pagam mais de 1% a.m, e você aí se matando por 0,9% ou 0,8%".
Sim, pagam. Hoje, mês que vem...mas em breve a selic cai. E as maravilhosas LCI e LCA's acabam em 1, 2 ou 3 anos. E depois? Acha que vai continuar comprando com essas belas taxas de hoje?

Já excelentes imóveis, do melhor nível, na melhor localização, irão se valorizar no longo prazo, e anualmente terão o preço do aluguel reajustado...e quanto tempo dura um imóvel?
Provavelmente vou morrer e eles vão estar la.

"Ok, são coisas diferentes, FII é algo de valor real...mas renda fixa por renda fixa, LCI/LCA dão um banho no Tesouro"
Ok, mais uma vez: por quanto tempo? Hoje, sim. Durante um ano, dois anos, três anos...talvez. Mas acabam aí, depois elas deixam de existir.

"Aí reinveste!" Aí que está o segredo.
Pesquise as taxas SELIC, CDI e principalmente do Tesouro. Vão ver que poucas vezes foram ofertadas taxas tão altas, a vantagem do Tesouro é você comprar HOJE e cravar, receber essas ALTAS taxas durante DÉCADAS!!!!!!!!

Hoje o TD oferece: 7% + IPCA, pois estamos em uma época ruim.
Mas uma hora deixa de estar ruim, uma hora estabiliza, uma hora volta a crescer e uma hora fica estavelmente bom...e aí vão ser ofertados 2 ou 3% + IPCA...então, quando suas LCI/LCA vencerem, provavelmente vai encontrar taxas assim...e quem cravou taxas do Tesouro por décadas, vai estar sorrindo à toa.

Patrimônio:

Poupança: R$ 5.069,32 (reserva de emergência)
Tesouro Direto: R$ 6.508,31 (total aportado)
Ações: R$ 1.470,50
FIIs: R$ 14.969,05

Total: R$ 28.017,18

Ações + FII, no último dia de agosto/2015

Títulos do Tesouro ao final de agosto/2015

Salário de Agosto

Poupança: R$ 34,82
KNRI11  : R$ 4,60
BRCR11 : R$ 70,70

Total: R$ 110,12

Aportes e Salário de Julho/2015 - FII (BRCR11) e Ações (BBAS3)

Os aportes de julho de 2015 foram:

FII     : R$ 7521,5
Ações: R$ 925,65
Total  : R$ 8447,15

FII: BRCR11

Para a escolha de um FII, eu selecionei diversos com base em análise fundamentalista.
Ou seja, priorizei bons FII's, com ótimos imóveis, diversificados, multi-inquilino-endereço-imóvel, pois isso é essencial na criação de uma carteira de FII's.

Baseado nisso, ao final do mês de julho, após transferir o resultado do trabalho do mês para a corretora, fiquei checando qual dos FII's estavam em um 'bom preço', ou seja, com o valor das cotas mais baixos.

Então, avistei o BRCR11 com um bom preço, então soltei a ordem de compra no valor de R$ 107,45 e conseguir comprar 70 cotas por esse valor.

Cada cota paga R$ 1,01 (DY = 0,94%), o que me fornece um incrível rendimento mensal e aumentou meu salário em R$ 70,70 !!!

Para quem não conhece, em termos de patrimônio, o BRCR11 é o maior fundo imobiliário do país.
Tem 15 imóveis de escritório em SP, RJ e MG, LCI, CRI e cotas de outros fundos em seu portfólio e gestão ativa (está sempre negociando).

Não tem a melhor gestão do mundo, mas pelo seu tamanho e importância, não tinha como tirar esse FII da minha carteira.

Estude mais sobre o fundo em:
https://tetzner.wordpress.com/2012/07/06/brcr11-btg-pactual-corporate-office-fund/
https://www.bastter.com/mercado/fii/brcr11.aspx

Ações: BBAS3

Tem uma frase no mundo dos investimentos que diz:
"A melhor coisa do mundo é um banco bem administrado. A segunda melhor coisa do mundo é um banco mal administrado."

Bancos são bons. Em épocas de estabilidade e crescimento, se aproveita da 'gastança' das pessoas.
Em épocas de crise, cobra juros, pega bens e imóveis de quem não honra as dívidas etc.
Ou seja, bancos vão bem, no geral.

Na bolsa, temos diversas boas ações de banco, com destaque para a Itau Unibanco, que junto com outros bancos, como o Banco do Brasil, vem apresentando lucros consistentes há anos.

Porém, no momento da compra, decidi optar pelas ações do Banco do Brasil, a BBAS3 pois na época o governo decidiu vender diversas ações do banco, causando a baixa no preço das ações, comprei 45 ações com preço médio de R$ 20,57

Nos últimos 12 meses, cerca de 5,7% do valor das ações foram retornados em forma de dividendos pros acionistas, um ótimo valor, que certamente (ao longo prazo, com mais aportes) me trará uns trocados de salário :)

Meu único 'porém' nessa ação é o fato de ser muito ligada ao governo, mas decidi assumir o risco.
Pretendo diversificar bastante, tanto em FII's como em Ações, então, com o tempo, ficarei menos exposto a esses tipos de risco.

Estude mais sobre a ação em:
https://www.bastter.com/mercado/acao/BBAS.aspx

Evolução Patrimonial

Iniciei o mês com KNRI11 e ABEV3, embora comprados final do mês, só conto com eles começo do mês seguinte. É a forma que encontrei de me organizar, visto que meus aportes e compras são ao final do mês.

• Renda variável

Aportado: R$ 1268,55
Atual      : R$ 1292,70 (+1,90%)

• Poupança

Aportado: R$ 5000,00
Atual      : R$ 5034,82 (+ 0,696%)

• Tesouro Direto

Aportado   : R$ 5314,46
Atual         : R$ 5314,46 (0,00%) - na verdade não peguei o valor no último dia de julho

• Patrimônio

Aportado: R$ 11.583,01
Atual      : R$ 11.640,98 (+ 0,5%)

Salário de Julho de 2015

Poupança: R$ 34,82
KNRI11  : R$ 4,60

Total: R$ 39,42

Aportes e Salários de Junho/15: Poupança, Tesouro, FII e Ações

Os aportes de junho de 2015 foram:

Poupança: R$ 5.000,00
Tesouro  : R$ 5.314,46
FII          : R$ 604,95
Ações     : R$ 668,45
Total       : R$ 11.598,36

Infelizmente, o aporte foi fruto de valores que eu já vinha juntando há um tempo, enquanto eu estudava, lia blogs, grupos do Face, fóruns etc.

Poupança

Como já explicado, é minha reserva de emergência, que me fornece cerca de R$34,00 de salário mensal.

Tesouro Direto

O valor de R$ 5.314,46 foi referente a compra de dois títulos IPCA+Juros Semestrais 2035 (NTNB):

Como podem ver, consegui uma taxa de 6,09% + IPCA.

Usando a calculadora do tesouro:
http://www3.tesouro.gov.br/tesouro_direto/calculadora/calculadora_novosite.aspx

Estipulando um IPCA médio de 4,5% (meta do Banco Central), 0,1% da Rico, em 2035 vou receber:
R$ 11.933,22

O primeiro cupom semestral será pago em Novembro/2015, o valor de R$126,36 o que me dá um salário inicial de R$ 21,06

Já o último cupom pago será de R$ 287,82 o que me dá um salário de R$ 47,97 em 2035, graças a esse título.

O IPCA atual é mais que o dobro do que eu simulei, e a média história é maior também.
Por via das dúvidas, irei sempre nivelar por baixo.

FII: KNRI11

Meu primeiro investimento em FII!
Fiz mais pra ver como se usa o Home Brooker da Rico.

Coloquei pra comprar 5 cotas do FII KNRI11, à mercado.
Acabou que peguei 5 cotas no valor R$ 120,99

Cada cota me paga R$ 0,92 por mês ( rendimento de 0,76% ao mês), o que me fornece um salário de R$ 4,60

Essa compra foi mais pra aprendizagem, ver como funciona.

Para quem não conhece, o KNRI11 é um FII da Kinea, possui 9 edifícios comerciais e 7 centros logísticos em SP, RJ e MG.
Se caracterizam por serem excelentes imóveis, de alto padrão mesmo, muito bem administrados, multi-inquilino, multi-endereço e multi-imóvel.

Ou seja, é um fundo bem conservador, sou 'dono' de imóveis do mais alto valor, bem localizados e visados. Não fornece o melhor DY (dividend yeld), pois há vários FII's que dão mais de 0,76% mas sem dúvidas é um dos que mais 'valor'.

Como meu objetivo é longo prazo, preferi um FII bem 'conservador', altamente confiável.

Se informe mais sobre ele:
https://tetzner.wordpress.com/2012/08/02/knri11-kinea-renda-imobiliaria/
https://www.bastter.com/mercado/fii/KNRI11.aspx

Muito importante ler os dados, notícias e comentários!

Ações: ABEV3

Aqui não tem segredo...sou iniciante, sou conservador, leio e estudo antes de fazer algo.
Assim, vou investir em empresas que tem lucros há anos, são grandes, bem administradas, tem dívidas controladas, patrimônio crescente etc etc.

Análise Fundamentalista bem básica, que aprendi na Bastter.com

Vejam os balanços:
http://www.bastter.com/mercado/acao/abev.aspx

É realmente uma empresa grade, blue chip, paga cerca de 2,7% de dividendos em cima das ações, no ano. Ou seja, não paga muitos dividendos, mas tem crescimento sólido. Quero ser sócio de boas empresas, que cresçam.

Por hora, escolhi uma ação mais 'conservadora' também, em breve vou pegar ações de empresas boas também, visando o longo prazo e focando um pouco em dividendos, pois pretendo que esses dividendos comecem a fazer parte de meu salário.

Como podem ver, comprei 35 ações da Ambev, com preço médio de R$ 18,96

Estratégia de Investimento em Renda Fixa: Tesouro Direto, LCI, LCA, CDB e Debêntures

Como já expliquei no artigo Por Que Investir Para Ter um Salário, disse que meu foco era obter uma renda mensal, mas não somente depois de juntar um enorme patrimônio, como a maioria quer, mas sim mês a mês.

Ou seja, todo mês aporto e tenho um 'aumento salarial', em busca de meu sonho, de ter um salário que pague minhas contas (não pretendo parar de trabalhar, apenas adaptar em quê eu trabalho).

Minha Estratégia: Tesouro Direto

Não existe investimento ruim ou bom, existe aquele que melhor se 'casa' com seus objetivos.
Meu objetivo é ganhar a longo prazo e ter um salário.

Nesse sentido, escolhi investir nos títulos NTNB, que pagam uma taxa + inflação (IPCA), e os juros são dados semestralmente.

Ou seja, compro um título do tesouro, e ele é sempre reajustado pelo IPCA, assim, não perco o valor que investi, ele é sempre reajustado pela inflação.

Em cima desses valores reajustados, é dado um juros anual (por exemplo, 7% ao ano), e então esse juros é pago para mim, todo semestre.

Vantagens dos Títulos com Cupons Semestrais

Primeiro, me dá um salário logo de cara. Recebo uma quantia todo semestre, divido por 6 e pra mim isso funciono como um 'salário', a partir do momento que aplico.

Segundo, não me tira o custo de oportunidade. Ou seja, todo semestre eu recebo valores e decido onde é melhor aplicar no momento.

Quem investe, sabe que isso ocorre: há épocas que a renda fixa é melhor, outras épocas as ações tem boas barganhas, em épocas de crise imobiliária o valor das cotas vão pro fundo do poço e oferece boas oportunidades de se tornar cotista de excelentes imóveis.

Terceiro, estamos em épocas de juros altos e comprar um título que paga um ÓTIMO valor, durante décadas (invisto em títulos que vão até 2035 e 2050). Ou seja, dias melhores virão e com eles, os juros serão beeeem mais baixos, mas eu já garanti e cravei o recebimento de juros altos por DÉCADAS!

Desvantagens dos Títulos com Cupons Semestrais

Todo semestre, ao receber os cupons, pago imposto de renda. Isso come parte de meus lucros.
Quem compra os títulos que só pagam no vencimento, paga imposto somente na hora de receber (porém, o dinheiro fica preso nesse meio tempo e você perde oportunidades).

Como recebo os juros todo o semestre, meus títulos semestrais tem fracos efeitos dos juros compostos. Caso eu não recebesse os cupons, os valores destes seriam adicionados ao títulos, ele valeria mais.

Renda Fixa: O Grande MITO

É bem comum ter pessoas achando que vão ganhar dinheiro.
Eu mesmo pensei em investir apenas em Renda Fixa.

Porém, a função da renda fixa é proteger seu patrimônio, ter ele ajustado pelo valor da inflação e ter tímidos ganhos. Isso mesmo, você protege patrimônio, você não ganha patrimônio praticamente.

"Ah, mas os juros estão altíssimos, raramente foi assim."
Sim, os juros estão altos.
Não, os juros não estão bons.

De que adianta os juros serem altos, se a inflação também é?
Ganha 12% de lucro líquido ao ano? Parabéns, a inflação vai e come 10%...nossa, ganhou 2%!
Viu? Praticamente não ganhou nada, só protegeu.

Só existe (ao meu ver...quem souber outra maneira, avise) uma maneira de realmente ganhar dinheiro com renda fixa: receber os juros de época de crise, em época de estabilidade/crescimento.

Ou seja, é receber 12%, 13%, 14% etc, quando a inflação for baixa (4 ou 5%).
Em épocas de estabilidade e crescimento, os títulos oferecidos ofertam baixos juros e se nessa época você estiver recebendo dinheiro da época em que os juros eram altos (e você cravou esses valores por décadas), aí sim amigo, além de proteger patrimônio, vai ganhar dinheiro.

LCI, LCA, CDB e Debêntures

Esses investimentos são tidos como 'o máximo', ficaram populares e visados, pois ofertam taxas 'altíssimas', melhores que as do Tesouro.

Sim, é verdade, ofertam taxas altas. Mas não ofertam taxas boas, pois em sua maioria são para 1, 2 ou 3 anos. E como expliquei: você recebe juros altos, mas não bons juros, pois a inflação atualmente é alta.

Ou seja, eu não ganho dinheiro com LCI, LCA, CDB e Debêntures, apenas protejo que tenho.
Desse modo, descarto totalmente esses investimentos, prefiro comprar títulos que vão me garantir juros altos POR DÉCADAS!

Sim, prefiro receber um pouco menos no Tesouro, mas de maneira constante até 2035 e 2050.
Não tenho o menor interesse de investir agora, para receber daqui poucos anos.

Sabe o que pode acontecer? Investe agora, mas daqui 3 anos quando receber o valor ajustado pelos juros, há grandes chances de a economia já ter parado de cair e de estar em horizontes mais estáveis.

Quando isso ocorrer, você acha que vai ter essas taxas de juros de hoje?
Hahaha, não vai! Não vai mesmo! Perdeu a oportunidade!